凡尔赛的最通俗解释，凡尔赛指的啥

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#怎么能最通俗的理解通货膨胀#

什么是通货膨胀？

在一定时间内物价水平持续上涨的现象被称为通货膨胀。

一般对产生通胀的原因这样解释：“当社会上流动货币增加，超过了实际社会对货币的需求，货币过剩，引发货币贬值，物价上涨，从而引发了通货膨胀。”

事实上这种说法可谓是千古骗局，它不仅掩盖了通胀产生的真正原因，还隐藏了通货膨胀背后的剥削关系。自1693年英格兰银行建立后，通货膨胀就逐渐沦为了中央银行收割财富的手段。

掌握货币发行权的群体只需打开印钞机，便几乎可以以零成本的代价索取全世界人民所创造的劳动产品。当掌控货币发行的中央银行变得愈发贪婪后，货币超发就成为必然，通货膨胀就不可避免。

以美联储为首的西方国家的中央银行都是私有制的股份公司，为了维护股东利益，中央银行的拥有者必然会打开贪婪的钥匙。

将时间线拉长来看，不断地印钞放水一直是中央银行工作的主流，中间的加息和货币紧缩政策不过是为了欺骗普通大众，营造一种货币有升也有降的假象。

从结果来看，中央银行无论哪一次加息，也无论加息幅度有多大，也无论彼时的货币紧缩政策有多猛烈，最后都会通过更加猛烈的降息和货币宽松政策将失去的阵地夺回来，货币超发和贬值因为这样的贪婪和特权一直存在。

这一点，通过我们从小到大不断涨价的各类商品就可以体现出来。通胀和贬值才是主旋律，中间的加息和升值不过是插曲。

图注：美国基准利率（联邦基金利率）走势

通货膨胀的起源

最初的银行被称为金银匠银行，通过保管金银或其他贵重物品，并收取一定保管费为主要经营方式。时至今日，这种银行几乎已经退出了商业领域，全球范围内只有瑞士的银行还苦心经营着这项业务。

时间回到18、19世纪，随着工业革命的深入，英国的经济快速腾飞，国内生产总值节节攀升，给政府创造了大量税收。

同时由于大量资金被用于在生产领域，使得掌控货币发行权的英格兰银行在保管业务上的收入越来越少。

如果照这种势头发展下去，终有一天政府的财富会反超英格兰银行，届时政府便可以独立发行新的货币，“和平地”从英格兰银行手中收回货币发行权。如此一来私有制的中央银行体系恐面临崩溃，银行家们通过几百年资本主义萌芽阶段所积累的财富优势将荡然无存，他们再也无法通过金权去遥控政府的政权。

当银行家们焦急地凝视着金库里的黄金时，他们似乎突然之间参透了这个世界的本质。银行家发出了影响后世200年，且如今还在持续影响的提问：这些暂时被存放在银行金库的黄金究竟属于谁？

表面上看这些黄金属于银行的客户，他们支付了保管费，随时有权力将其带走。但实际上这些黄金之所以会被存放到银行来，除了基于对财富的保护外，最重要的原因就是黄金本身不具有便携性。因此，很少有人真正地来找银行兑现，至少不会频繁地找银行兑现。

当这些黄金长期存放于银行的金库时，虽然名义上它们属于银行的客户，但实质上银行拥有着支配这些黄金的使用权，银行可以将这些黄金投向任何领域以创造价值，只需要留有一小部分用于日常的零散兑付即可。

于是部分准备金制度便诞生了，在留下小部分黄金用于兑付后，剩余的黄金被银行悄无声息地投向各个领域。

图注：部分准备金制度运作原理

这样的结果就是突然有成倍量的货币进入到流通领域，但社会生产力并未同步成倍量地增加。货币增多但商品量并未等比例增多，物价自然上涨，通胀的种子便埋下了。

早期的部分准备金制度并不是一种由法律定下来的规则，存款准备金率的高低全凭各个银行自主决定。

这导致银行在尝到“挪用”客户黄金的甜头后，便打开了贪婪的魔盒，于是更加肆无忌惮地使用客户存放的黄金。有的银行甚至干脆连准备金都不留，把客户存放的黄金全部用于投资。

如此一来，流通中的货币量越来越多，通货膨胀就成为了必然并且成为了常态。

通货膨胀本是银行体系诞生的罪恶之物，但由于以美联储为首的私有制中央银行如今依旧牢牢把控着货币发行这把金权钥匙，它们在过去百年的历史中不断淡化甚至粉饰背后的真相。

我们每个人从出生起，还在襁褓之中，还在学语之时，就不得不背负通货膨胀带来的风险。

在如今纯信用货币体系中，纸币的发行无需黄金储备作为担保，美联储等货币发行人可以肆无忌惮地通过吸收储蓄或是印钞来购买全世界人们所创造的劳动产品。

最后当通货膨胀来临之际，我们拿着贬值的纸币吃哑巴亏，货币发行人却拿着涨价的劳动产品安然入梦！

通货膨胀的掠夺历史

说到通货膨胀给人们造成的伤害，让人印象最为深刻的有三件事，并且全部发生在上世纪。

一是一战后德国50万马克的面包，二是蒋介石的金圆券，三是七八十年代的滞胀危机。下面我们就刨析一下，通货膨胀是如何掠夺财富的。

一战后的世界依然奉行金本位，不过部分国家采用了金块本位制，即虽然纸币发行依然以黄金储备为担保，但中央银行不再将纸币承兑为黄金。美其名曰这是为了防止过度挤兑带来金融危机，实则是为中央银行无限印钞提供了法律保障。

一战后战败的德国背负了巨额债务，可以说仅凭普通的经济手段可能一百年也还不清。德国央行德意志银行的实控人，也是美联储的设计者——犹太人沃伯格家族敏锐地发现了巨大的商机。

既然法国要钱这么紧，那么德国便可以破罐子破摔，彻底摒弃金本位原则，以实现打开印钞机无限印钞的目的。

尽管这样必然会带来巨大的通货膨胀，但是只要能够无限印钞，哪怕贬值后的马克只能买到一粒灰尘，对于德意志银行的股东来说也有利可图，因为脱离黄金储备的印钞是没有成本的。

同时通过无限印钞也能缓解德国的债务压力，对于已经没有黄金储备的德国来说，“摆烂”似乎成为了唯一的选择，政府和中央银行难能可贵地达成了一致。

当印钞机打开后，贪婪的魔盒也同时被打开。当德意志银行发现印钞就能还债，印钞就能购买所有劳动产品时，他们便昼夜兼程地守在印钞机边上。

可是，如此巨量的马克进入流通领域后，带来的必然是灾难。一方面新增货币量实在太多，另一方面战败的德国生产力还未恢复；大量的货币对应更少的商品，超级通胀便诞生了。

1923年，当面包的价格涨至50万马克后，人们的生活陷入了水深火热之中。码头的工人还未数清当天结算的工钱，土豆的价格就已经翻了两倍；餐厅里的剩菜变成了最畅销的商品；皮肉生意也不再是夜晚的专属......

通货膨胀严重摧残了人们的生活，但中央银行却因此受益，无论马克多么不值钱，只要还能无成本的印出来，中央银行就可以继续用零成本的代价去交换各种劳动产品。当通胀真正来临时，银行方面拿着的是不断涨价的商品，那些不值钱的货币全都流入到了老百姓手中。

图注：一战后德国的通胀率

但实际上德国的恶性通胀也并未持续多久，国内外多方势力不允许如此程度的摆烂。

一方面，英美不希望看到欧洲大陆只有一个强大的法国，于是英美纷纷伸出援手。英国提出德国可以凭借储备的英镑为担保发行新货币，这样有利于德国货币信用的恢复。美国则更是通过“道威斯计划”直接拿出低息贷款帮助德国度过难关。

有资料曾经表明美国的帮助包括了对希特勒的援助，纳粹的成长离不开华尔街巨头的支持。但相关资料只在荷兰短暂出现过，如今已经石沉大海，无从考究。

另一方面，通货膨胀激化了国内矛盾，由于不理解政府和私有制中央银行的关系，底层人民将怒火发泄在了政府和《凡尔赛条约》身上，到处都弥漫着起义和暴动的气息。帝国新任财政部长，金融界的鬼才亚尔马·沙赫特决心改革。

某物之所以能成为货币，原因在于其具备公允价值和一定的流动性。黄金从万物当中被分离出来充当货币原因就在于其稀有性带来的公允价值。但当商品贸易规模扩大后，黄金流动性较差的特点才使得纸币崛起，但纸币发行依然是凭储备的黄金为担保。

沙赫特发现，发行纸币的担保物只要有公允价值即可，并不一定需要黄金。但是除了黄金外，还有什么东西具备全世界的公允价值呢？

这种东西似乎不存在，但好像又在我们脚下。没错，就是土地！

无论何时，土地都具备公允价值，如果没有足够的黄金，那么就用土地代替，这是沙赫特发行新货币的核心思想。

在他的推动下，德国成功发行了新的马克，为了与旧货币区分，新马克称为地租马克，旧马克称为金马克。

由于是以土地为担保，地租马克快速获得了市场的认可。凭借地租马克流向市场，各行各业终于有钱开工，并且此时他们不再担心恶性通胀，地租马克有土地为背书，即便贬值也不会像金马克那样夸张。

第一次世界大战并没有过多伤及德国本土，德国的工业基础未被破坏，当有资金进驻时，德国经济快速恢复；叠加英美的支持，一年后德国的通胀就得到缓解，金马克回归到正常水平，德国钢铁煤炭等重要产能水平，在大萧条前回升至欧洲第一（除去苏联）。

这里也可以看到，解决德国恶性通胀的是沙赫特而非希特勒，那句“当一个面包的价格达到50万时，你也会选择这个落榜生”的言论有失客观。而纳粹政府解决的是大萧条后的问题。

德国的货币改革是解决解决恶性通胀的经典案例，当“蒋家王朝”面临财政危机时也试图效仿，但却适得其反造成了更加恶劣的通胀，将自己逼上了绝路。

蒋介石的金圆券美梦

自国民政府建立后，财政问题日益严峻。由于不像欧洲国家那样经历了资本主义萌芽和工业革命，国民政府的家底十分薄弱，勉强能称为大资本家的也只有“蒋宋孔陈”四大家族。

如果按照英国模式，这四大家族应该成立一个私有制的中央银行，接管货币发行权。但比较特殊的是，这四大家族同时也是国民政府的权力中枢。

这导致四大家族建立的中央银行并非私有，而是掌握在政府手里。他们建立的银行必然会以极其恐怖的速度超发货币，以满足国民政府的用度。

国民政府一开始以四大家族储备的白银为担保发行货币，但从一开始国民政府发行的货币就是骗局。一方面四大家族储备的白银量十分有限，能支撑国民政府发行的货币量也就很少；另一方面四大家族挥霍无度，腐败问题严重，这意味着他们必然会过度印钞。

当发生挤兑时，国民政府只能赖账，而后果就是纸币疯狂贬值，老百姓的财富缩水。

赖账的第一步就是1935年实行的法币改革，国民政府将法币定为流通货币，并且规定私人不得储藏白银，个人必须将白银限期兑换为法币。这样一来，国民政府就用不值钱的纸币强行换来了老百姓手中的白银。

如果法币币值一直稳定，老百姓的损失可能还在可控范围之内。但不以金银储备为担保的货币可以无限制地凭空发行，这样贬值就成为了必然。

一开始，国民政府效仿德国的改革，为法币发行寻找新的担保物。他们的目光瞄向了英镑。

1935年11月4日，国民政府公布法币政策，规定中央银行、中国银行、交通银行所发行的钞票为“法币”，即具有无穷法偿的能力。禁止银元在市面流通，限令各金融机关和民间蕴躲的白银、银元交由中心银行收兑。孔祥熙和英国代表李兹·罗斯经过多次“秘密筹划”，终极确定法币对英镑汇率，法币1元兑换英镑1先令2便士半，这样法币就同英镑通过汇率联系起来。

中国的法币从这一天起变成了外国货币的附庸，只要英镑体系稍微出现问题，那么就会对我国的货币体系乃至宏观经济造成巨大的影响。老百姓同时面临着国民政府和英国央行的双重压榨。

法币的恶果

对比德国关于地租马克的改革，国民政府的法币显得太过脆弱。前者是以具有公允价值的土地为担保，后者以外国货币为担保。同样是新货币，但进入流通领域后，人们的认可度是完全不同的，谁都觉得法币实际上没有担保物，超量发行一定是它最终的命运。

这一天没有来得太晚，一方面因为国内局势动荡和国民政府用度的腐败，导致银行端很快就采取打开印钞机无限印钞的办法；另一方面二战的爆发让英国也身陷囹圄，英镑本身贬值严重，其附庸品法币也就自然疯狂贬值。

在法币改革之初，100元还可以买到两头牛，但到抗战结束后，100法币连一粒大米都买不到。如此程度的恶性通胀，让本就不富裕的中国老百姓雪上加霜！

图注：100法币的购买力

更加令人讽刺的是，在抗战时期，日军在太平洋上截获的美国商船中查获了美国造币公司为中国交通银行印刷的10亿元法币半成品，上面只缺号码和符号。

得到这批半成品后，日本掌握了法币印刷的秘密，此后共制造假法币40亿元之多。这不仅严重伤害了我们的经济体系，也助推了法币的通胀。

不仅如此，国民政府在抗战结束后还公然“抢劫”！

小日子占领期间，在沦陷区使用1日元兑换1法币的模式将占领区的法币全部撵了出去。汪伪政府上台后又发行了中储券，并使用1中储券兑2日元的模式将流通货币换成了中储券。

但抗战胜利后，国民政府又强行用1元法币兑换200元伪币的比例，强行收走了老百姓手中的中储券。

如果抗战前你是一个月入200元法币的人，那么在抗战爆发后，你的月收入变成了100日元，购买力暂时还未衰退。

汪伪政府上台后，你的月收入又从100日元变成了50元中储券，此时你的购买力衰退了一半（还不包括物价变动）。

但抗战后，你曾经每月收入的那50元中储券又只能换回2毛5分钱法币，通过这种掠夺方式，无数老百姓辛苦一生所积累的财富顷刻之间灰飞烟灭。

可以说老百姓从来就没有做错过什么，却要为货币发行方制造的通胀买单。而货币发行人却丝毫未被影响，他们早就收割了老百姓手中更值钱的金银或其他等价物。

魂断金陵——金圆券的挣扎

国民政府夸张的收割方式使得法币在抗战后快速贬值，物价上涨速度甚至比印钞速度还要快。这时所有人都认清了法币的真相，在流通领域中越来越多的人拒绝接受法币，国民政府的收割财富的步伐也因此受阻。

但令人惊讶的是，国民政府不但没有痛定思痛，反而如法炮制了第二个法币——金圆券。

1948年8月20日，蒋介石进行了号称世界上规模最大的币制改革——金圆券改革。国民政府称以40%的黄金、白银、外汇和60%的国有资产为抵押，来发行“十足预备”的新货币，发行上限为20亿。

同时宣布停止法币流通，并以1金圆券兑换300万法币往返笼旧币，限期收兑民众的所有黄金、白银和外汇，老百姓不得私自拥有金银和外汇，违者一律没收充公。

并且还规定：人民在国外的存款必须登记申报，否则就是判刑和财产没收。

这场名为货币改革的政策更是将掠夺演绎得淋漓尽致！

虽然这次国民政府将国有资产划充为金圆券的担保品，但彼时这些所谓的国有企业毫无价值，它们的股份在市场上早就被定为次级资产。而国民政府不仅以此为担保发行货币，还要强制收走储藏在民间的金银。

已经经历一次法币改革的老百姓在听到金圆券法案的风声时惊慌失措，纷纷涌上集市，争先恐后地将手中的钱换成柴米油盐或者其他硬通货。

一时间，包括上海和南京在内的诸多大城市物资供应紧缺，肉类食品更是只有达官贵人在黑市上高价才能购买，不少老百姓被迫成为素食主义者。货币改革还未落地，经济秩序就已经陷入混乱。

而将金圆券视为救命稻草的国民政府也没能等来奇迹，相反金圆券的发行加速了国民政府的败亡。

首先，40%的黄金、白银、外汇储备只是一个幌子，国库的储备早已不足额；其次，金圆券最后的发行规模远超当初规定的20亿上限。

在发行当年，金圆券的规模就达到了83亿。1949年1月，突破208亿；4月突破5万亿；5月达到惊人的68万亿！这种规模的发行对经济来说已经不是破坏了，而是完完全全地摧毁。

在体现这段历史的众多影视作品中，我们经常看到这样戏谑的一幕：买一碗馄饨需要支付两麻袋金圆券，老板还没点清，买主就饿死了。以影视剧《狼烟北平》为例，主人公文三早上拉车收的钱，到了晚上连缴车行的份子钱都不够。

图注：面值50万的金圆券

这样的恶性通胀甚至比一战后的德国还要夸张，金圆券改革成为了压垮国民政府的最后一根稻草，即便在国统区国民党也人心尽失。

滑稽又悲哀的是，货币发行方一直都是通胀的受益者，他们将不值钱的纸币送了出去，换来了值钱的劳动产品和黄金白银。最后，国民政府带着从货币改革中搜刮到的250万两黄金退到了台湾地区。

通胀的启示

当纸币的发行脱离了担保，通货膨胀的种子就已经埋下。

当部分准备金制度设立时，一部分货币就已经脱离了担保，通胀就开始发芽。

当货币发行人忽视担保物的储备时，货币超发就成为了必然。

当超发货币为货币发行人带来金银等保值物品的收入时，货币超发就会持续。

当纯信用货币体系建立后，通货膨胀就会成为贯穿我们人生的常态。

通货膨胀并非正常的经济现象，它起源于私有制的中央银行，成长于部分准备金制度，成熟于纯信用货币体系。

时至今日，通货膨胀都是这个体系掠夺财富造成的现象。

但在全球经济陷入颓势的今天，国际合作与国家对抗这对矛盾已经到了不得不解决的地步，只有新的货币体系能够帮助各国打破隔阂实现长期共赢。

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