河南村镇银行案？起到了哪些警示作用

其实河南村镇银行案的问题并不复杂，但是又很多的朋友都不太了解河南警方称村镇银行案已有234人被逮捕,起到了哪些警示作用，因此呢，今天小编就来为大家分享河南村镇银行案的一些知识，希望可以帮助到大家，下面我们一起来看看这个问题的分析吧！

河南村镇银行案的一批犯罪嫌疑人被抓,他们将面临哪些法律惩罚

河南村镇银行案件当中的犯罪嫌疑人成功被抓，而这些人将会面对应有的法律惩罚，开团伙利用银行实施犯罪，这些人将会被依法查封，扣押，冻结涉案资金和资产，该行为已经严重犯罪。

当地的公安局公报当中说因为此案涉嫌的犯罪行为时间较长，并且参与的人员是比较多的，因此这个案子是比较复杂的，一时间肯定是没有办法进行惩处，但是这些犯罪分子肯定是无法逃避惩罚的。

这几家村镇银行的大股东，就是利用激知第三方平台或者是一些掮客的方式收集资明旁消金，储户们想要取款变得艰难，健康码还变成了红码，自此才在网络上引起了大家的关注，这完全就是滥用职权。

拿着一个又一个老百姓的存款去干一些非法勾当，这确实是让人恨得牙痒痒，人民群众的权益受到了威胁，储户们一去河南就会变成红马，而大家根本就没有出过远门，但他们都有着一个相同的身份，那就是河南村镇银行的储户，更加诡异的是，一起去往郑州的其他人员健康码却没有受到丝毫影响。

不得不让人怀疑，到底是谁在健康码之上动了手脚，可各地的管理工作人员都表示。是不属于自己职责范畴，一个推一个，河南启绝新财富集团内外勾结，里面复杂的交易结构不免让人觉得可怕，这些人已经涉嫌金融犯罪，不管该案涉及到多少人员，始终都要对老百姓对于储户们有一个交代。

消费者们都是有自己的合法权益的，违法乱纪的现象一定要严厉打击，否则老百姓都不敢往银行存钱了，这对于银行来说可是一笔巨大损失，最后后悔的只有银行。

河南4家村镇银行案件侦办取得重大进展!储户的钱何时能追回

首先就此次结果事件而言，还需要进一步的调查才能有结果。如果银行称你为“投资者”，则表示银行不承空雀认你的钱是“存款”，而是你个人的投资行为。也许你会成为河南新财富集团诈骗的受害者。如果不能赔偿，就得看追索的结果了。回不来，只能后悔。在这位“相关客户”之前，河南银保监局和河南省地方金融监管局上次发布公告时，40万存款人的名字是“金融消费者”。

再者还有一个问题还是需要注意的，就是这件事的定性。河南银保监会在发布的消息中称这些受害者为“客户”。这只是字面意思，还是另有深意？这个标题可以很轻也可以很重。如果是存款人，受存款保险法的保护，50万以内的都可以得到赔偿。但如果是消费类客户，被定性为理财产品，性质就不同了，不受存款保险法保护。30%或60%是可能的。

其次河南银保监局、河南地方金融监管局责成相关村镇银行紧密依托当地党委政府。积极配合公安机关查办案件，做好登记工作跟踪基金信息，依法保护金融消费者的合法权益。同时，提醒相关人员配合做好信息登记工作。开展网上客户资金信息登记。所有在银行网上交易系统关闭后无法正常办理业务的客户，均需进行登记。请完整、真实、准确地填写相关信息。

要知道从此前四家村镇银行要求客户登记信息完全一致的公告。以及河南省禹州新民生等四家村镇银行调查取得重大进展的消息来看省地方金融监管局，影子老大现在是幕后黑手。这些村镇银行，都是河南新财富集团的吕毅，本应统一口径，统一战略，同进同退。此前，河南表示正在“筛选信息、研究粗亏谈制定处置方案”，并敦促“相关客户通过网上办理快速登记”，这让40万多名河南农村银行储户岩碰感到不确定。

河南警方称村镇银行案已有234人被逮捕,起到了哪些警示作用

这警示我们对地方银行要加强监管。

总体来说，河南村镇银行有234人被抓捕，虽说涉案人员已经被捕，但是所造成损失还是非常惨重。出现这种问题，意味着地方银行存在着不少问题并且疏于监管。具体来说，这件事起到了这些警示作用：首先对地方银行加强监管。其次是完善法律法规，最后是健全司法机制。以下笔者将进行详细解释：

第一、河南村镇银行案有多人被捕，警示我们对地方银行加强监管：成立地方银行肯定有利于地区经济建设和社会发展，但是属于监管就容易出现重大问题，河南村镇银行案就是一个典型例子。这些地方银行在成立之初，非但疏于监管，并且因为利好政策而迅速扩张，这些地方银行因为直接受到地方政府管辖。所以给了不法分子可乘之启伏机。出现规章制度不合理，金融活动不透明等问题。为了扼制住这些问题，要加强监管，逐步纳入国有银行监管正轨。

第二、河南村镇银行案有多人被捕，警示我们要更加完善法律法规：因为随着国家发展，社会进步，金融行业也在悄悄发生改变，而我们应当去主动适应这种改变。从法律法规这个层面上我们就应该删减掉不适用法律条文，然后进一步完善新法律法规。从立法角度完善地方银行管理，从而避免出现问题。

第三、河南村镇银行案有多人被捕，警示我们要更加健全司法机制：因为无论是立法执法还是监管，最终还是要以司法这种形式进行实际行动，这就需要和司法部门做好协商，进一步加运碰强司法机制建设，从而在关键时刻可以迅速反应，快速行动，减悄悄携少经济损失。

河南村镇银行犯罪过程

一、河南村镇银行犯罪过程：

以犯罪嫌疑人吕奕为首的犯罪团伙非法控制禹州新民生等4家村镇银行，涉嫌实施系列严重犯罪。该犯罪团伙在正常存款利息之外，用非法获取的部分资金，以年化收益率13%-18%“贴息”标准为诱饵吸揽资金，该“贴息”经资金掮客层层盘剥后，被部分大额资金客户获取。

二、集资诈骗罪的认定

认定集资诈骗罪，应注意区分罪与非罪的界限。对骗取数额较小资金且情节较轻的行为，不宜认定为犯罪。但情节严重的，即使实际上没有非法占有集资款的，也应认定为集资诈骗未遂。对没有非法占有目的，在特定范围内（如面向单位职工）筹集资金，即使使用了一定欺诈手段的，也不能认定为犯罪，而应当按债务纠纷处理。

集资诈骗等金融诈骗犯罪都是以非法占有为目的的犯罪。对于非法占有目的的认定，既不能单纯根据损失结果认定，也不能仅凭被告人自己的供述认定，而应当根据案件的全部情况具体分析和判断。行为人的部分非法集资行为具有非法占有目的的，对该部分非法集资行为所涉皮轿集资款以集资诈骗罪定罪处罚；非法集资共同犯罪中部分行为人具有非法占有目的，其他行为人没有非法占有集资款的行为和目的的，对具有非法占有目的的行为人以集资诈骗罪定罪处罚。

欺诈发行股票、债券罪，擅自发行股票、公司、企业债券罪与非法吸收公众存款罪，都是非法筹集资金的行为。这几种犯罪也具有民法意义上的非法占有目的。但是，这些犯罪的行为人，都是将出资人对金钱的所有权转移为真实的债权、股权，行为人承认这种债权、股权，并具有履行债务（还本付息）或给予回报的意思，且将所占有的资金用于可以实现或者打算实现出资人债权或股权的生产经营等过程中。集资诈骗罪的行为人虽然表面上也将出资人对金钱的所有权转移为债权或股权，但这种债权、股权并不真实，而是虚假的，行为人没有履行债务和给予回报的意思，也没有将其占有的资金用于可以实现或打算实现出资人债权与股权的生产经营等过程中，或者只是将筹集的少量资金用于生产经营以便欺骗社会公众。以刑法上的非法占有目的，通过欺诈发行股票、债券等方式非法集资，触犯其他罪名的，属于想象竞合犯，应从一重罪（集资诈骗罪）处罚。

三、集资诈骗罪与非法吸收公众存款罪的区别

1.侵犯的客体不同。

集资诈骗罪侵犯的是双重客体，即侵犯国家依法管理所形成的金融秩序，还侵犯了公私财产所有权，而非法吸收公众存款罪侵薯液犯的客体则是国家的金融管理秩序。

2.犯罪对象有区别。

非法吸收公众存款罪的犯罪对象一般是指公众存款；而集资诈骗罪的犯罪对象可以是公众的资金，也可以是其他的单位、组织的资金。

3.犯罪的行为方法不同。

非法吸收公众存款罪在行为方式上不具有欺诈性，行为人一般是违反法律规定，采用提高利率、还本付息等方法非法吸收公众资金；而集资诈骗罪则主要表现为行为人使用诈骗手段，如编造谎言、捏造或隐瞒事实真相等，骗取他人资金的行为。是否采用诈骗方法是集资诈骗罪与非法吸收公众存款罪两者在本质上的区别之一。

4.犯罪的目的不同。

非法吸收公众存款罪行为人的主观目的在于取得他人存款的使用权，通过吸收存款来筹集资金，以达到赢利的目的，而不具有非法占有他人存款所有权的目的；而集资诈骗中行为人在主观上直接表现为非法占有他人集资款的犯罪目的。是否以非法占有为目的，是集资诈骗罪与非法吸收公众存款罪的又一本质区别。

法律依据

《刑法》

第一百九十二条【集资诈骗罪】以非法占有为目的，使用诈骗方法非法集资，数额较大的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处七年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处罚金或者没收财产。

单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款燃手肆的规定处罚。

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