守卫者3号（能简单分析下守卫者3号重疾险的保障责任吗）

1、守卫者3号，能简单分析下守卫者3号重疾险的保障责任吗？

守卫者3号保障责任

守卫者3号属于多次赔付的重疾险产品，产品既有可选责任，也有必选责任，主要责任如下：

必选责任：

1、重疾保险金：125种重疾不分组累计可赔付2次，首次重疾在投保前15年确诊，额外赔付50%基本保额；一年后被保险人第二次罹患重疾，赔付120%基本保额。

2、中症保险金：20种中症不分组累计可赔付2次，依次为50%、60%基本保额，无间隔期。

3、轻症保险金：50种轻症不分组累计可赔付3次，依次为30%、40%、50%基本保额，无间隔期。

4、少儿特定疾病保险金：等待期后，被保险人于18周岁前确诊合同约定的20种少儿特定疾病中的一种或多种，额外赔付150%基本保额。

5、被保险人保费豁免：被保险人罹患合同约定的重疾、中症和轻症，豁免后续所交保费。

可选责任

1、身故保险金（可选，保至70岁除外）：未满18周岁前出险，按累计已交保险费给付身故保险金；年满18周岁后出险，取基本保额、累计已交保险费、现金价值较大者给付身故保险金。

2、恶性肿瘤医疗津贴保险金（可选）：被保险人首次确诊重疾为恶性肿瘤，自确诊之日起365日后，若该恶性肿瘤仍有治疗行为的，则每个保单年度给付30%基本保额，累计给付三次。

3、投保人保费豁免（可选）：等待期后，投保人确诊本附加合同约定的重疾、中症、轻症，或发生身故/全残及疾病终末期的状况，豁免后续未交保费。

1、保险产品涵盖195种疾病，轻症、中症以及重疾均不不分组多次赔付，首次重疾在投保前15年确诊，额外赔付50%基本保额，第二次重疾确诊赔付120%基本保额，间隔期为365天，保险产品重疾赔付额度高，您投保出险能有效转嫁经济负担。

2、轻症和中症保额递增赔付，并且不分组没有间隔期，增加了理赔的概率，和市面上同类型的保险产品相比，守卫者3号重疾险性价比更高，投保十分划算。

3、保险产品还具有少儿特定疾病保障，被保险人未满18周岁前出险，能额外赔付150%基本保额，未成年罹患特疾，家长无需为医疗费用担忧，并且可以让孩子获得优质的治疗服务，增加康复概率。

4、保险产品可选责任实用，投保者可结合自己的保障需求和经济基础决定，完善您的恶性肿瘤保障以及寿险保障，为您健康保驾护航。

5、保险产品自带被保险人豁免功能，可选投保人豁免，双豁免彰显了人性关怀，十分适合夫妻互保以及家长为子女投保，若一方不幸发生符合豁免的情况，即可享有投保人豁免，又可享有被保险人豁免，两份保单的剩余保费均不用再交，保障依然有效。

2、王者荣耀有哪些冷知识？

我来讲四点，重要到足以影响每一场胜负的冷知识——

你有没有试过，玩露娜，玩娜可露露，玩李元芳的时候，往上方使出大招，手指不小心滑到取消释放技能那儿，导致没大出去？

你有没有试过，玩宫本武藏想大后排，结果敌人太多，系统给你自动选择目标，大了个前排？

你又有没有试过，在暴君、主宰的混战中，想抢龙，却一记惩戒，甩在敌方英雄脸上？

你是不是还试过，团战切入之前，没有切换视角观察战场敌方各个英雄的血量，导致进场之后毫无贡献给人原地围殴？

这些问题，麦老师今天将为各位，逐一解答——

一、放大招误取消的解决方法

如图，在设置-操作设置内，把技能取消方式改为“滑出指定距离（高级）”，选择这个选项后，取消施法只需要向任意方向滑动超出原有技能范围两厘米的距离，如下图——

系统即可判定为取消施法。妈妈再也不用担心我向上滑大招误取消啦！

二、宫本武藏、妲己、诸葛亮等英雄大招的锁敌释放方法

玩这类英雄，我们需要先进入设置-操作设置内，对两个选项进行设置，如图——

基本操作模式选第3个模式，锁敌头像显示选“显示可攻击头像（高级）”。

先给大家阐述一下目标锁定模式的原理——

在本模式下，选定攻击目标后，无论该目标是小兵、野怪、防御塔、英雄，只要不切换攻击目标，系统会一直默认攻击该目标直至死亡，且一切指向性技能(惩戒、寒冰惩戒、妲己2技能、虞姬大招、诸葛亮大招、宫本大招、东皇太一大招)都会丢向该目标而不会进行二次判定(不能打中选定目标的技能会根据后面选择的目标优先-最近或最远，进行二次判定)。

这个操作模式最大的好处，是可以非常简便并且精准地施放指向性技能。

以往我们在1、2号模式里，如果玩宫本大招想飞到特定的目标，操作者往往需要通过走位，使自身和目标的距离为最近才能施放，或者把大招拖动到头像上。前者浪费时间错过良机，后者拖动技能到头像的操作精度要求很高，容易出差错。

但如果我们选择了3号模式，操作会被简化为，点击目标头像(此时目标切到该目标)之后点击大招，即可完美解决问题，如图。

3号模式简直就是拥有着碾压前者的的便捷度和准确度，这样子玩宫本，可以在万军丛中精准而快速地从天而降，大中你想大的目标。而同理，玩妲己的时候也不用担心大招分散目标攻击了。

三、在主宰、暴君的混战中精准对龙释放惩戒的方法

很多打野反映升级寒冰惩戒后，在人群中惩戒暴君或者BUFF变得非常困难，因为要按住惩戒然后通过目标高亮来施放才行，否则一定会惩戒到对方英雄。这个操作在混乱的战场中是非常难做到的。

此时，我们还是用刚才这个3号基本操作模式。在锁定模式下，我们只需要这样操作：点击蓝色“小兵”键(目标切到主宰/暴君头上)，点击惩戒，华丽带走，抢龙抢BUFF神技！

3号锁定模式还有另一个巨大优势在于，可以自由地切换目标。比如在攻击敌方英雄的时候想切换攻击目标为小兵，则点一下右下角的“小兵”；

假设面前有3个小兵的情况下，我们可以通过连续点击攻击键旁的“小兵”键，来切换选择我们要攻击的目标小兵。

那如果在小兵堆里，我如何选择防御塔作为攻击目标呢？

这个模式里有个相当直接粗暴的攻击目标选择方式——玩家在【右半屏幕】可以直接点击画面中的目标来改变当前目标，包括英雄、小兵、野怪、防御塔！

当时我也震惊了，还能有这种操作！

我只要轻轻一点防御塔，攻击目标直接切换到防御塔，加上锁定模式不改目标的特点，真的超级方便。

所以这个模式真的非常好用，我把我的操作设置分享给大家，大家试一试一定会爱上它的！

但是需要补充一句，这个锁定模式有没有弊端呢？

答案是肯定的！有，这个模式并非适合所有英雄。

锁定模式唯一的弊端是目标一旦脱离可攻击范围后，如果不能及时切换目标，会对自己的人物形成一定程度的拉扯。

这个弊端对于大多数英雄，尤其是远程英雄影响不大，很多突进类的近战影响也很小，而且可以通过点击新的目标头像或者干脆直接点人来解决。这个时间在0.5秒以内可以完成。

但是对于露娜、李白这类“能打谁就打谁的”英雄来说，还是不小的困扰。这两个英雄一点拉扯，耽误一发普攻都可能会有很大的风险。所以他们还是比较适合“2号”或者“1号”模式，并选择攻击优先最近目标。

四、战场其他位置的战局视野观察

王者荣耀的视野观察有两个方法，一个是用左手食指点击小地图，拖动观察视野。

但是小地图的位置在左上角，观察地图的时候往往是在行进中，所以姿势很别扭，容易影响操作，且需要多加练习，甚至很多玩家要用右手拇指跨屏幕点击小地图进行观察。

那我们还可以用什么方法呢？可以直接利用右手大拇指，在屏幕右半区拖动来拉扯视野，这样就可以观察到其他战场的视野情况。

但是这个方法因为屏幕大小和拖动灵敏度的限制，观察的范围是十分有限，因此适合用来观察近距离的战况。

对战场局势的观察是影响胜负的关键操作，相信诸位看直播的时候也发现，主播经常会切换视角去观察其他战场的情况，希望大家对此加以重视。

3、守卫者3号的最高基本保额是多少？

守卫者3号最高基本保额可以选择60万元，如果是第一次确诊重疾是在购买后的15年内，可赔付150%保额，也就是说买60万可以赔付90万。

按照目前的通货膨胀水平，15年内，90万的赔付款对于一个消费水平中等的人来说，完全足够了。

假如是给小孩子买，购买后15年内且在18周岁前确诊了少儿特定重疾，还会额外赔付150%，60万保额将会变成180万。

第二次确诊重疾，赔付120%保额。买60万赔付72万。这里重点来了，守卫者3号的2次重疾是不分组的，间隔期也不长，为1年。

由此可知，守卫者3号重疾险的重疾赔付还是不错的，对被保人保障比较充足。

4、历史上有哪些精彩绝伦的局？

沧海横流，方显英雄本色。

蒋介石做为中国近代史上一个重要的角色，他在孙中山先生去世之后，采用两招登上了国民党老大的位置，可谓政治权谋高手。

1925年3月12日孙中山先生在北京逝世，孙中山先生的逝世对中国革命的打击很大，中国革命不仅失去了精神上的领袖，而且国民党接班人问题并没有得到解决。孙中山之后国民党接班人首先是汪精卫，他被誉为“孙中山先生的学生”，其次是胡汉民，这两位是党内排位最靠前的两位大佬，所以当时的接班人斗争也主要是围绕他们两之间展开。

汪精卫、胡汉民之后是廖仲恺和时任粤军总司令的许崇智，然后才是蒋介石。也就是说蒋介石在孙中山先生逝世之后，排名第五位，接班人与他相距甚远，然而蒋介石同两次运作，直接成为了老大。

1925年8月20日国民党要员廖仲恺被刺杀于于国民党中央党部门外，由于廖仲恺先生是比较亲共的左派人士，属于孙中山先生的政策的忠诚执行人。他的遇刺，就表示国民党内右派势力的猖獗，直接决定了国民党政治方向的走向，当时柳亚子写碑文时称他“以一身而系革命前途之安危”。

廖仲恺当时是国民党的三号人物，他被刺之后，国民党立即成立由汪精卫、许崇智、蒋介石组成的“廖案特别委员会”， 调查组成立之后，汪精卫和蒋介石便借这次机会直接攻击胡汉民，接着攻击粤军。

汪、蒋两人首先先发制人，他们通过多方调查，逐渐将线索引导向胡毅生，而胡毅生是胡汉民的弟弟，胡毅生有嫌疑，胡汉民自然也难以逃脱嫌疑。汪精卫还当面做好人的在国民党中央常会上说：“胡毅生虽与汉民同志为兄弟，然胡毅生此次谋杀廖仲恺同志举动，汉民同志事前毫不知情，何能代为负责？”背地里却逼着胡汉民出洋。

胡汉民眼看局势部队，加上他又缺乏勇气和担当，所以在汪精卫和蒋介石的一番恐吓之下，就跑出洋了。解决了胡汉民，汪精卫已经坐上了老大的位置，但是蒋介石却没有收获，他还要将许崇智逼下台。

蒋介石又先入为主的要求粤军负责，因为粤军之前就与廖仲恺发生过矛盾，而且粤军当时控制广州的城防，他们有能力操作者一系列事件。当然蒋介石还有一个如意算盘，因为这些粤军都是许崇智的手下，只要将责任算到粤军的头上，许崇智也必然受牵连。

果不其然，一切如蒋介石所预料的，粤军的一些将领却又关联，虽然没有直接证据，但是有关联就足够了，蒋介石利用这个机会大肆打击粤军将领，最终许崇智被罢官卸职，其部下被驱逐、被逮捕、被枪毙，其部队被并吞。

汪精卫与蒋介石的这一次联手，两人利用廖仲恺被刺一案，乘机设局，最终逼走胡汉民，赶走许崇智，汪精卫则成为了一把手，蒋介石则一下子从第五越到第二。

在国民党北伐前夕，广州发生了“中山舰事件”，这次事件是蒋介石自导自演的一个局，蒋介石利用这次事件主要的目的在于排挤汪精卫，而他采用的却是迂回策略。

汪精卫当上国民党的老大之后，汪精卫在“联俄、联共、扶助农工”的三大政策，还是遵循孙中山先生的意愿，所以也聘用了一些苏联的顾问。当时苏联的总顾问鲍罗廷，军事顾问季山嘉，都与蒋介石又矛盾，而其深层次的矛盾其实是蒋介石与汪精卫权力之争的矛盾。

蒋介石为达目的，决心利用国民党右派的力量，来逼走汪精卫。蒋介石的计划是三步：第一步，以退为进，让汪精卫放松警惕；第二部、虚造声势，夸大苏、共的威胁；第三部，攻击左派，逼迫汪精卫下野。

蒋介石为了完成这三步，首先他就以与苏联顾问有矛盾为由，于1926年2月，即中山舰事件前一月，向汪精卫正式提出赴俄休养，开始汪精卫并不同意，但禁不住蒋坚决要求，同意了他的请求。汪精卫看到蒋介石提出修养，便放松了对蒋介石的警惕。

蒋介石实际上在暗地运作，1926年3月18日蒋介石指使亲信制造假命令，以军校驻省办事处的名义将把中山舰调出广州，第二天早上当中山舰开往黄埔后，中山舰舰长李之龙向上汇报，这才得知没有任务，所以他们又原路返回广州。

而此时蒋介石却安排亲信在广州城内大肆宣扬“李之龙要造反”和“共产派谋倒蒋、翻国民政府，建立工农政府”等消息。有了这些谣言，蒋介石随即在中山舰回到广州时，逮捕李之龙、解除中山舰武装，自己全面掌控中山舰。

由于李之龙是共产党员，蒋介石就借此诬陷共产党，第二天蒋介石调动军队宣布戒严，断绝广州内外交通，在广州城内制造恐慌，夸大的苏、共的威胁。当这些目的达到之后，蒋介石当天下午就解除了广州的戒严，但是他制造恐慌的舆论达到了。

经过蒋介石的这么一折腾，国民党右派立即攻接着这个机会攻击国民党的左派，作为左派之首的汪精卫自然难辞其咎，最终被迫出洋，蒋介石就此成为了国民党党内一号人物。

从1925年3月12日孙中山逝世起算，到1926年3月20日蒋介石全面接掌党政军大权，蒋介石从接班人之争中胜出仅仅花了一年零八天，不得不说蒋介石的局布的好，也不得不说蒋介石的政治权谋之术的确高超。

5、给4岁孩子选什么保险好？

儿童购买保险的优先级

我建议大家在做儿童保险规划时按照如下顺序进行配置：

所以，给孩子配置商业保险，主要关注意外险、重疾险和医疗险即可。

并且，给孩子买保险一定要注意以下几点：

一定要给孩子参保少儿医保，这是基础保障；

要先保障大人再保障孩子，不要给孩子花了很多钱购买了保险，大人却在裸奔，一旦出了状况，孩子的保费都可能交不起；

孩子的保费不宜过高，建议购买消费型的保险；

不要过分追求终身型的重疾险，尤其不要购买返还型重疾险；

要先买保障型的保险，不要花了很多钱购买了理财保险，保障方面却没有投入；

1、意外险

对于儿童来讲，没有收入和家庭责任，正式无忧无虑的年纪，而且由于活泼好动的天性，发生摔伤、烫伤等着意外情况更加常见。

而很多特效药都是不再社保目录内的，所以为儿童购买保险，保额建议购买含有不限社保用药医疗责任的产品。

国家对未成年身故赔付进行了限额：10岁以下身故赔付不能超过20万，10-17岁身故赔付不能超过50万。

所以，无论意外险保额买多高，如果由于意外身故，那么10岁以下最多赔付20万。

不过意外伤残的赔付是没有限制的，所以建议有条件还是投保50万保额，主要是为应对伤残风险。

2、重疾险

儿童推荐购买消费型重疾险，保20年或者30年就是很不错的选择，50万保额每年也就几百块而已，杠杆非常高。

如果家庭预算比较充足，再考虑购买终身型的重疾险。

3、医疗险

重疾险只是对重大疾病进行赔付，目前少儿重疾险的保障越来越全面，可以包含上百种重疾，几十种中症、轻症，而且还可以赔付多次。

但是涵盖病种再全，也是有范围的；赔付次数再多，也是有上限的，并不能完全覆盖疾病的风险。

所以，如果想要保障充足，还需要搭配一款医疗险。

儿童医疗险分为两类：

第1类：低保额，低免赔

这类产品由于保额低，一般都是在1-5万元之间。由于没有免赔额，只要住院了就能报销。

第2类：高保额，高免赔

这类就是高额住院医疗保险，一般保额都在几百万起步。这类保险存在1万元的免赔额，所以过滤掉了绝大部分医疗费用理赔，所以价格也不贵。

知守君建议大家一定要投保第2类医疗险，因为保险的意义，是能够转移我们承担不了的风险。

为了方便大家选择，知守君根据上面介绍的基本原则，针对不同的保费预算，设计了几个不同方案：

方案一，保障足够、保费低，适合大部分的家庭

保障足够：

晴天保保用来作为30年的保障已经很好，而且有“忠诚客户权益”，不用担心到了30年后，因为身体的小毛病影响投保终身重疾险。

几十年后中国保险行业的好产品一定更多，待孩子成年后再根据自己当时的家庭财务状况配置也不迟。

再加上医疗险能够将罹患疾病的高额诊疗费的风险转移，意外险用来转移孩子意外伤害的风险，孩子在成年之前的保障需求都已经覆盖。

保费低：

假如父母30岁、年收入20万的家庭，如果拿出10%的年收入作为预算，想做的科学全面，这2万的预算是需要精打细算的，孩子的保费预算就非常有限。

这个方案，每年只要1000元，就可以给孩子做一个全面的而保障，即使是家庭再困难，每天拿出不到3元钱给自己的孩子做个保障，都是没有问题的。

方案二，如果想给孩子更长期的保障，可以选择这个方案

瑞泰瑞盈虽然不是专门的儿童重疾险，但是对于儿童高发重疾的保障也十分全面，只不过没有儿童特定重疾保额加倍的保障。

为儿童投保，选择保至60岁，缴费至60岁的费率非常有优势，和晴天保保20年缴费，保30年的相差也不大。

方案三，如果保费预算比较高，而且想给孩子配置终身重疾险，建议这个方案

每年3800元左右的保费，可以获得如下的保障：

癌症可以3次赔付，其余重疾可以2次赔付，不分组；

中症可以赔付2次，不分组，无间隔；

轻症可以赔付2次，不分组，无间隔；

18种少儿高发重疾，终身额外赔付1倍保额；

5种罕见病，终身额外赔2倍保额；

同时，涵盖意外、医疗、重疾等责任，保障非常全面。

以上这三个方案，可以给大家一些参考，大家可以重点关注产品配置的思路，只要思路是对的，产品搭配即使不一样，最后的保障也不会相差太大。

最后，不建议大部分家庭投保理财类保险。

因为，国内这一类的保险并不能抵御通货膨胀，需要投保很高的保额才有意义，所以只适合高净值家庭。

6、重疾险可以代替定期寿险吗？

先说结论，想用寿险来代替重疾险，必然是不能的

寿险的赔付在于身故或者全残（这里先不考虑全残），

而罹患重疾很大程度上并不代表着死亡。

以癌症为例，我们先来看一张图，这张图反映的是世界癌症的死亡率，

2020年全球新发癌症病例为1929万例，死亡病例996万例，死亡率约为52%；

其中，中国新发癌症和癌症死亡人数都位居全球第一，中国新发癌症 457 万人，死亡人数300万人，癌症死亡率约为66%。

再来看一组数据，癌症死亡率/发生率的比例。

这个数字越低，说明患者癌症的生存率越高。

像是澳大利亚，死亡率/发生率是20%；新西兰是22%，；美国26%；日本34%，而中国更是达到惊人的65%。

但两组数据都表明了，即使是患有癌症这种重疾，死亡也不是必然的结果。

而且随着现在医疗水平的发展，重症治愈的概率未来也会有很大的提高。

当不幸患上了符合重疾险的大病，但却没有达到死亡或全残的程度，用寿险去代替重疾险也就没有意义了。

所以，既然寿险无法用来代替重疾险。那寿险和重疾险又有什么区别呢？

所谓重疾险，保的是重大疾病，

比如癌症，比如心脑血管疾病这些大病，

买上一份重疾险，

一旦得了约定的大病，达到理赔标准，

重疾险会把钱一次性给你，

比如老王，买了50万保额的重疾险，如果不幸罹患重疾，保险公司会把50万直接打到老王帐上。

这笔钱，不管是用来寻求更好的治疗环境，还是康复护理，还是拿来还得病期间的房贷车贷都可以。

和重疾险不同，寿险不属于健康险的范畴。

寿险是最回归保险本质的产品。

一个家庭经济支柱，上有老下有下，这时候要是不在了，不仅不能给家庭带来收入，而且把债务都留给了家庭。

寿险就是为了解决这个问题而生，寿险为的是哪怕有一天人没了，也能把未来该赚的钱留下来，作为遗产为家庭继续做贡献。

简而言之，寿险只保身故或全残，而它赔的钱，不是给自己的，是给家人的。

定期寿险是寿险中的一种，指在保障期限内身故，就会获得一笔赔付，这里的身故包括疾病、意外、自然身故，甚至投保两年后自杀也能获得赔付。

除定义上有所不同，重疾险和定期寿险还有以下区别：

乍一看，两者都和生老病死有关，

为什么说定期寿险不能代替重疾险呢？

寿险的存在意义重大，

人固有一死，或重于泰山，或轻于鸿毛。

它算不上是对自己的保障，反而是留给家人的依托，

每一个成年人，身上都担负着重重压力和责任，

上有父母养老，下有儿女教育，还有房贷车贷等等...

它能让我们为人父母，为人子女者，

活着是家中的顶梁柱，倒下也是一堆人民币。

很多人误以为买重疾险的钱就是拿来治病用的，其实不只有看病，还有更多其他隐形支出。

重疾险的意义也一定不是看病。

对标前面说的寿险，重疾险实际是一种“工作收入损失险”。

一场大病下来，加上康复期总要两三年，在这其中，没有收入来源不说，生活费、护理费、康复费就是一笔不小的费用。

重疾险确诊即赔，会在得病之初给患者一笔钱，既缓解了患者的资金压力，也有助于患者康复。

还是老王，收入20W，每年还房贷10W，健健康康每年倒没什么，但不幸的是，老王患了癌症，治疗和康复周期很长，一家老小围着转，房贷只能吃老本。

而且老王也不知道，回去工作，还会不会有人要。

重疾险的功能，其实正是提供这个周期的花销，以及提供未来的收入补偿。

由此可见，两者的意义功能不同，相互也就没有替代性了。

以上，便是我说寿险不能代替重疾险的主要原因，他们的功能是有根源性差异的。

当然，这些差异也影响着两者保费的高低，

因为便宜而考虑用定期寿险去代替重疾险显然是不合理的，

更何况市面上便宜的重疾险产品也有不少。

必选责任：

110种重疾，赔1次，赔付100%保额；

25种中症，赔2次，每次都是60%保额；

50种轻症，赔4次，每次都是30%保额。

除了3项基本责任外，超级玛丽5号还首创了一项重疾复原责任。

60岁前（不含）第一次确诊重疾，理赔了，60岁（含）后再次确诊重疾，可以是与第一次同种重疾或其它重疾，就可以额外赔60%保额。

但两次疾病至少间隔1年。

考虑到60岁后发生率更高，该责任一般，我建议把它当作赠送责任就好，不要白不要。

而且可选责任灵活，只说两个比较重要的。

第一，疾病关爱津贴赔付比例高。

60岁前初次确诊疾病，产品还有额外赔付。

确诊重疾，能多赔80%的保额，50万保额赔90万，是目前额外赔付比例最高的水准。

确诊中症，多赔15%保额；

确诊轻症，多赔10%保额。

第二，癌症津贴给付最优。

癌症确诊1年后，只要还在接受治疗，每年就再赔40%保额，最多领3年。如果领3年，总共能拿到120%的保额。

超级玛丽5号的最大优势是，很便宜。

以30岁为例，30万保额保终身，30年缴费：

在同样不附加保额额外赔的情况下，超级玛丽5号比达尔文5号荣耀版更便宜，像男性便宜了5%左右，女性便宜了2%。

要注意的是它的等待期条款不是很友好。

它对重疾、轻症/中症都有限制。

以重疾为例，等待期内发生疾病且一直延续到等待期后，被确诊为了重疾，保险公司不赔。

比如小王在等待期内被查出甲状腺结节5级，已经无限接近甲状腺癌了，等待期后又确诊了甲状腺癌，那么保险公司是不赔的。

买这款产品的时候，大家尽量不要在等待期内去体检，万一查出点什么，影响后面的理赔就不好了，等待期结束，你想怎么体检都行。

总得来说，整个产品给我的感觉还是相当惊喜的，定价极低，保障全面，也不缺足够的灵活性。

绝对是当下最接近理想的重疾险。

有为1号，目前市场上唯一可单独投保“纯重疾”的产品。

110种重疾，赔付100%保额。

除了重疾责任必选外，其他责任都是可选责任，非常适合那些预算紧张又急需提高重疾保额的人群。

下面，我们看看这款“纯重疾”产品的可选责任：

它把轻/中疾保障都被放到了可选责任里。

中症赔2次，每次50%保额；

轻症3次，每次30%保额。

另外还包括癌症额外赔付，如果在保单前20年内确诊癌症，能额外赔付50%保额。

这三种可选责任是捆绑在一起的，要选的话就得都选上。

其次是癌症二次赔付，

如果首次重疾为癌症，间隔3年再次确诊，赔付100%基本保额；

若首次重疾非癌症，间隔180天后确诊癌症，赔付100%基本保额。

但该责任保费太贵，不是很建议附加。

可选责任里，有预算，轻症/中症一定建议加上。

轻中症比较高发，很实用。

癌症二次赔定价偏高，大多数情况下不建议附加，在意在这个责任的，可以买高保额，对冲风险。

因为它只保1次重疾，所以保费也挺便宜。

假设30岁，买30万保额，保终身，缴费30年，

男每年是2868元，女是2616元。

如果预算有限，保到70岁，男每年才1893块，女每年1674块。

价格有非常大的优势。

有为1号的优势很明显，一个是灵活性高，一个保费便宜，很适合预算不高的家庭。

1.必选责任（赠送癌症药品津贴）

三项最基本责任依然是：重疾赔1次，100%保额；中症赔2次，每次60%保额；轻症赔3次，每次30%保额。

其中轻症里包括原位癌保障。

除了赔付基本保额外，还赠送了一项比较独特的保障。

叫癌症特定药品津贴。

癌症药品经过医保结算后，只要自费达到10万，在投保前15年内，就可以拿到额外赔的50%保额。

但拿到这笔钱还是有难度的，

一是把时间卡死了，只能是投保前15年。

二是把花费卡死了，必须自费达到10万。

而且，如果在医保目录内的药品，但没有通过医保结算的，这种情况就只能按医疗费的30%计入自费，自费达到了10万，才赔50%的保额。

2.可选责任

可选责任包括疾病额外赔付、癌症津贴、心脑血管二次赔和身故保障。

这款产品，可选50岁或60岁前疾病额外赔保障。

重疾额外赔60%保额、轻症额外赔15%保额、中症额外赔30%保额

加上疾病额外保障也不贵，比如60岁前额外赔责任，

30岁时买30万保额，保终身，按30年交费，

男是4125块，女是3756块。

重点要关注的是它的癌症津贴，

第一年得了癌症，赔付了，第二年继续治疗，再给40%保额，第三年还在治疗，再给40%保额，一共可以领3年。

对癌症病人来说，可能会持续个3-5年治疗。

所以这种领取方式，拿到钱的概率更大，更实用。

缺点就是费率太贵了，加上癌症津贴责任，30岁，50万保额，保终身，按30年交费。

男性是7795块，提高了36%；

女性是，每年7500块，贵了46%。

所以预算不够，不建议附加。

第二个是心脑血管多次赔，这里有个问题，第二次赔付不能是第一次疾病的持续，必须是复发。

第一次疾病确诊后，理赔了，经过治疗，病情必须有了一定的好转，后病情又加重了，才会再赔第二次。

这要求有点夸张，不是特别建议附加。

整体来说，达尔文5号荣耀版最大的优点就是价格便宜，

比同类优秀的产品会便宜个几百块钱。

信泰先后出了完美人生守护2021、超级玛丽4号、达尔文5号焕新版，三款产品几乎是一个模板复制的。

除了创新责任上的差异，都一模一样。

所以我只拿了超级玛丽4号重点来说。

（1）额外赔付比例高

重疾赔1次，赔100%基本保额。

如果60岁前确诊，能多赔80%保额，买50万保额，可以一次就能拿到90万。

轻症赔4次，60岁前确诊能赔40%保额；

中症赔2次，赔付60%，60岁前确诊赔75%保额。

超级玛丽4号虽然最高保额只能买45万，但如果加上额外赔付，也够了。

（2）创新癌症关爱金

除三项基础责任外，超级玛丽4号的创新责任是癌症关爱金（必选）。

所谓癌症关爱金，

首次确诊癌症一年后，如果还在治疗，额外给15%保额，最多给2次。

比如说张三60岁前，确诊肝癌了，

保险公司先赔了180%保额，第二年张三继续治疗，再给15%保额，又过了1年还在治疗，再给他15%保额。

张三买了30万保额，到手63万。

考虑到现在癌症带病生存时间越来越长，持续治疗非常重要，这笔钱拿到的概率还是很高的，可以考虑加上。

（3）可附加癌症二次和心脑疾病二次

首先是癌症二次赔，

初次重疾非癌症，再得重疾为癌症，两次重疾之间间隔180天，赔150%保额；初次得重疾是癌症，再得癌症，中间间隔3年，赔150%保额；

其次是心脑血管二次赔，

首次确诊心脑疾病间隔1年、首次确诊非心脑疾病间隔180天后，再赔150%保额。

最后说一下大家最关心的价格，

在不附加的情况下，保终身，30年交，30万保额，

30岁，男4407元，女4248元。

价格比完美人生守护2021贵几百块钱，主要是癌症关爱金成本较高，实用度更高。

可以参考下信泰这三款产品的的价格方案：

唯一要注意的一点是，

信泰这三款产品都有一个缺点，年龄和所在地区都会影响最高能买到多少保额，保司出于风控考虑，没什么可说的。

整体上是超级玛丽4号偏贵一点，原因就在它的癌症关爱金，获赔概率更高，也更实用。

前面测评的是四款单次赔付重疾险，再介绍两款同保司的多次赔付产品：

新规后，昆仑健康推出了健康保普惠多倍版，算是老版守卫者3号的“升级版”。

健康保普惠多倍版亮点非常多：

（1）基础保障全面

重疾不分组赔2次，第一次赔100%保额，第二次能赔120%保额，且保单前15年确诊还有额外赔，能多赔50%保额。不过两次重疾之间要间隔1年。

举个例子，

假设老王30岁时买了50万保额，40岁确诊了癌症，老王一次性可以拿到150%保额，也就是75万，如果60岁时又确诊了重度脑中风，老王可以再拿到120%保额，60万。

轻/中症责任也没什么坑，

中症赔付2次，每次赔60%保额；

轻症赔付3次，每次赔30%保额（有原位癌）。

而且针对少儿特疾，有双倍赔，25种特疾赔付1次，赔200%保额（限30岁前）。

也适合给孩子买。

（2）癌症津贴很有特色

癌症津贴的领取方式沿用了之前的守卫者3号，而且还升级了，领的钱更多了。

癌症确诊1年后，只要你还在接受治疗，每年就再赔40%保额，最多领3年。

如果领3年，最终也能拿到120%保额。

和常规的癌症二次赔比，拿到这笔钱的概率更高了，是一个大亮点。

（3）价格相对便宜

责任全面，健康保普惠多倍版还很便宜。

30岁，50万保额保终身，30年交，

不附加其它责任，男6610元，女5740元。

它比目前市面上的多次赔付产品能便宜40%，甚至更多。

对于多次赔付产品来说，不管是责任还是性价比，健康保普惠多倍版都是目前难得优秀的一个重疾险。

阿波罗1号属于健康保普惠多倍版的升级版，它在原来的基础上将责任做了进一步升级。

第一个升级点是重疾赔付次数，

重疾不分组赔3次，第1次赔100%保额，第2次赔120%保额，第3次赔赔130%保额。

第二个升级是疾病额外赔付，

它不止重疾有额外赔，连轻症/中症都有，而且额外赔付的时间区域更长，赔得也更多。

60岁前得了重疾，多赔60%保额。

60岁前得了中症，多赔30%保额。

60岁前得了轻症，多赔15%保额。

其它责任就和健康保普惠多倍版几乎一模一样，我不多说。

责任升级更好了，所以阿波罗1号的保费也会比健康保普惠多倍版贵一点，大概贵了10%-20%。

30岁，30万保额，保终身，分30年交，不附加

男4579元，女3981元。

这个保费是完全可以接受的，它比大部分多次产品依然便宜很多。

如果有多次赔付需求，建议优先考虑这两款。

配置建议：

目前新产品里，达尔文们、超级玛丽们、康惠保们、康乐一生们都出来了，甚至已经出现了能和老产品媲美的产品。

短期内，后边的产品不会再有太大的差异。

考虑到风险，如果有保障需求，建议还是早点下手。

或者先买一部分保障，后边再做补充。

最近就有好几款不错的产品上线。

如果还有产品细节上的问题，私信或下方评论留言。

以上。