大富翁（大富翁2.0增额终身寿险）

题记：每款保险都有坑，但坑有大小之分，京哥帮你取舍。

一、理念

增额终身寿险定位于10年以上的长期投资，产品利益在保险合同中锁定，在超长期无风险的金融产品中，增额终身寿险的收益基本无可匹敌。

增额终身寿险的复利最高可达3.5%；持有20年，单利最高可达5%左右，持有30年，单利最高可达6%左右，持有40年，最高可达7%左右。

二、一段话看懂增额终身寿险

增额终身寿险表面看是寿险，但是身故保障功能很弱，你可以完全忽略保险条款上对身故责任的描述，重点关心它的现金价值。

一款增额终身寿险收益高不高，全部都体现在现金价值中，我们把保费比拟成投入的金额，现金价值便是投资成果，时间越久，现金价值也越高。

所以，衡量一款增额终身寿险好不好，在相同的投入下，看他的现金价值表即可，现金价值越高，产品的收益越高。

注意：增额终身寿险复利天花板为3.5%，任何宣传收益超过3.5%的产品，都是骗人的。

三、承保公司介绍

大富翁2.0增额终身寿险，由华夏人寿承保。

华夏人寿成立于2006年12月，注册资本共153亿元人民币，总部位于北京市。

2021年7月，华夏人寿因偿付能力不足被接管，中国监管层要求保险公司的偿付能力不低于净资产的130%，如果低于130%会被重点监管，低于100%会被国家指定企业接管，接管的企业一般都是国企，接管华夏人寿的是中国人寿旗下的国寿健康公司。

华夏人寿披露的最新综合偿付能力充足率为2020年一季度数据，为130.26%，运营状况一般。

公司股东背景如下图所示：

四、产品收益测算

以35岁女性，每年10000元保费为例，大富翁2.0对应的收益率及回本时间，如下：

注：回本时间是指现金价值超过已经交纳总保费的年度

以上图红框数据为例：表示一次性交1万的情况下，保单持有到第10年，账户价值是12523，对应的单利是2.52%；对应的复利是2.28%

趸交复利可达3.25%，持有30年，单利可达4.97%

3年交复利可达3.35%，持有30年，单利可达5.25%

5年交复利可达3.39%，持有30年，单利可达5.33%

10年交复利可达3.34%，持有30年，单利可达4.92%

15年交复利可达3.34%，持有30年，单利可达4.72%

20年交复利可达3.34%，持有30年，单利可达4.56%

五、总结

总体来说，大富翁2.0的收益率在增额终身寿险中处于较低水平。

大富翁2.0前期回本时间较长，且中期（第10年）收益水平表现与顶级产品有较大距离，后期利率也始终无法逼近增额终身寿险3.5%的极致收益。

如果希望配置长期、安全的资产，推荐配置增额终身寿险，但是此产品并非最优的选择，可以考虑了解一下其他产品。

目前增额终身寿险的顶级收益如下：

注：不同年龄的人，增额终身寿险的收益率会有一些小变化，具体如何配置，需要结合个人实际的年龄来计算。

【写在最后】

以上内容如果对大家有帮助，记得给京哥点个赞。如果我的分析还是不能帮助你系统梳理如何配置好保险，大家可以私信我，看到后京哥会第一时间给予大家答复。