新华阿里一号保本混合基金,听说现在有按月给利息的存款

新华阿里一号保本混合基金，听说现在有按月给利息的存款？

所谓按月付息的存款，确切的说，这应该是按月付息型的个人大额存单，属于一般性存款而非理财产品。目前为止，国内大多数银行都有发行此类产品，有些产品在发行当日就被抢购一空，近乎于“秒杀”。

由此可见，作为各大商业银行揽储利器的大额存单产品，现如今有多么地受欢迎。这主要还是与当前银行理财产品的预期年化收益率低迷有关。今天我们就一起了解一下这款按月付息型的存款类产品。

按月付息型大额存单

1、按月付息型个人大额存单的付息日，是从起息日开始按对月的间隔周期进行付息，且不受节假日影响。比如说，在2019年1月15日购买了按月付息型大额存单，则之后每月的15日会收到利息。

2、按月付息型个人大额存单，也同样支持提前支取，利息按照靠档计息。但提前支取时只允许全额提前支取，不可部分提前支取，且提前支取后需要从本金里把已支付利息和实际利息之间的差额扣补回来。

3、按月付息型大额存单也可质押，且质押后并不影响每月支付利息。

为何按月付息型大额存单受宠

自从今年央行全面降准之后，包括银行理财产品和货币基金的市场收益率都面临着进一步下行的压力。根据融360最新监测数据显示，上周银行理财产品的平均年化收益率为4.25%，货币基金平均收益率跌破2.7%。

近段时间，很多银行的理财经理甚至都开始重点推荐存款类产品，基本上大额存单利率都在基准利率基础上上浮40%～50%甚至更高，就像部分农商行发行的大额存单利率就上浮达到了55%。尤其是有些银行的按月付息型个人大额存单业务，年化收益率为4.18%，若按月付息的话，20万元起存的每月可领696元，100万元起存的每月领取3483元。

很明显，这种按月付息型的个人大额存单，实际上等于复利形式，对于投资者来说，可将每月领到的696元或者3483元继续存入银行，也可以选择其他理财产品获取一笔收益，岂不美哉！

总之，按月付息型个人大额存单是大额存单业务中的“大杀器”，根据《大额存单管理暂行办法》规定，同样纳入存款保险的保障范围。但提醒一下，按月付息型大额存单的起存门槛一般要高于到期一次性还本付息型的。

哪种理财最可靠而且收益最高呢？

陈文观点:

就目前而言，老陈推荐基金，而且是混合型基金。

系统的回答这个问题之前，我们首先要搞清楚，什么是混合型基金，它和普通基金有什么不同，和货币基金、指数基金又有什么不同。

一、指数型基金

指数基金，具有高风险、高收益等特点，主要是以行业指数为基础的基金类型，比方说:一支消费指数基金，他的目的就是为了跑赢消费板块（行业），只要未来消费板上涨，你买的这支基金就能获得不错的回报。

值得一提的是，指数型基金和股票一样，是可以短线操作的，在投资的时候，你觉得不合适，觉得这个板块会跌，只需要付出一点手续费，就可以买进或者卖出。所以，这是目前投资人数最多，投资规模最大的基金类型。

不适合新手，适合3-10年投资经验的股民或基民。

二、货币型基金

货币型基金，典型的低风险低收益（几乎无风险，我们常听说的国债，本质上就是货币型基金，安全得很，但是利息也是真的低，咱们找个对比物，和余额宝对比的话，利息只稍微高那么一点点，是新手、或者不喜欢风险的投资者的福利。

三、混合型基金

混合型基金，顾名思义，就是货币型基金和指数型基金的结合，具有中风险，偏高收益的特点。

这种基金，也叫主动性基金，和上面的被动型基金不同，混合型基金的背后，是有一个基金管理人在操盘的，由基金管理人（经纪人）决定基金背后资金的投资，无论是赚了还是赔了都是基金管理人说了算。

总结:

我个人主要投资混合型基金，股票我不懂，其他投资方式的利息又太低，而且混合型基金有一个特别，就是可以直接无脑定投。

定投的好处是:这个月投资成本高了，基金净值是2块钱，那么有可能下个月的投资成本就低了，基金净值就只剩下1块钱了，这样平摊下来，等于说基金净值是1.5元，抵消了风险，但又保证了收益。

存款理财还有保险都是银行买的为啥只有存款给赔？

存款、理财与保险的概念，其实是不一样的，责任主体也不一样！存款对于银行是负债，当然要负责到底；但理财，只是银行的一个业务而已，要求银行承担“兜底”责任，这本身就是极不合理的！

存款，是银行的负债，责任主体是银行，当然要确保足够安全咯

我们都知道的是，存款，相当于是银行跟个人借钱，银行是责任主体。储户无需知道，银行借钱用来做什么（放贷、理财或其他），储户只要在约定的时间、拿回存款本金和利息即可！因此，银行当然要确保存款的安全，一旦存款出现问题，银行是需要将自有资产出售进行偿还的！

退一步来说，银行是现代金融发展的基石，存款又是银行得以生存的根本所在，而存款又常常涉及到千家万户，覆盖的范围极广！为了保护存款人的资金安全、防范金融风险、维护经济稳定，推出存款保险制度，也是很有必要的！

理财（或保险），其实更应该称之为“代客理财”

银行（或其他金融机构）只是代行理财的职责，按此前产品公示的比例或投资策略，将客户资金购买相应投资标的罢了，最终的风险（或收益）承担主体是投资人自己！正因为如此，一旦理财产品出现亏损（或盈利），责任主体都是投资人、而非银行！

在之前，银行还有可能为了自身的信誉，对理财产品进行兜底，但自从资管新规、理财新规发布以后，打破刚性兑付，投资人对于理财产品风险自担、收益自享，银行除了收取一定额度的手续费，并无其他收益！让银行来承担亏损责任，本身就是极不合理的！

而现如今，商业银行推出理财子公司，就是进一步将理财的功能从银行原有体系中剥离，这样一来，风险自然就可以完全分割！

【以上只是个人的理解，如有偏差，还请谅解】

总之，存款与理财，是两个完全不同的概念，操作模式、运作方式，都不一样！存款是负债，银行必须负责到底；而理财，只是银行的一个业务而已！

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发现父母被分红型保险骗了？

发现父母被分红型保险骗了的时候，千万不要慌张，其实只需要按照这几个办法处理，就可以将损失减少到最小。

无论是在银行存款的时候被工作人员强烈推荐，还是身边做保险的朋友中抹不开情面买了保险。当缴费一段时间后发现，分红与当初购买时宣传的不一致。此时如果直接退保，不但拿不到收益，反而还要赔偿一部分的违约金。

但是如果想要减少损失，那么首先就需要知道保险是怎么被骗，哪些地方被骗。

分红型保险有哪些？分红型保险，其实它的分红主要有两种，一种是保费分红，另一种是保额分红。

保费分红是以客户已交付的保费为计算基础，对应分红率为客户分红，实际是以客户交付保费的多少为权重，在所有的客户之间分配全部的可分配红利。

保费分红也分为趸交客户和期交客户。

趸交客户，自保单开始年度就可以得到较高的分红，假设各年度的分红利率不变，则各年度的分红数额相同。

一次性缴费的分红保险，如果每年的分红利率不变，那么在每年拿到的分红钱数也是一样的。

期交客户，保单开始年度得到的分红比较少，随着交费次数增加，每年的分红将会呈现递增的趋势，假设说各年度的分红利率不变，那么各年度的分红数额将是以等差进行递增的。

按期缴纳的分红型保险，如果分红的利率是保持不变的，那么缴费的越多，最终得到的分红也就越多，随着一期期的缴费增加，那么分红也会一年年的增加。

保额分红是相对于保费分红而言的，以客户投保的保额为计算基础，对应分红利率为客户分红，实质是以客户投保的保额多少为权重，在所有的客户间分配全部的可分配盈利。

也就是说如果是参与的保额分红，那么无论交费方式是怎样的，交费的越多，那么分红也就越多。

其实无论是哪种分红型保险，你缴纳的费用越多，最终得到的分红才可能越多。

举例说明：

其实分红型保险就好比一伙人集资去投资一个工厂。而这个工厂每年都拿出一定的利润给所有参股（分红保险缴费）的人进行分红。

你缴纳的费用越多，那么占股也就越多，最终拿到的分红肯定也就越多。

购买分红型保险，感觉被骗体现在哪些方面？很多购买分红型保险的人感受被骗，一般都是在拿分红的时候，此时会发现收益与急，其他的各种都与当初所宣传的不一致。

宣传的分红收益率与实际的不一致

其实所有分红型保险他在宣传时候所说的收益都是一个预估值。因为分红的多少是与该保险的实际收益有直接联系，分红保险的实际收益是要等一年度之后进行结算统计才能得出来。

但是一些保险销售员为了能够更好地售出这些保险产品，他们会将该保险产品的预估收益直接说成收益，以此来混淆购买者的视听。

而当购买保险的人拿到分红收益的时候，才会发现，到手的收益与当初保险宣传的时候不一致，所以才感到上当受骗。

期交产品趸交卖

按照理论上来说，期交产品的收益要高于趸交产品，但是在实际售卖的过程中会发现期交产品一般都比较难卖得动。

因此保险销售员有时候会直接将期交产品当成趸交产品来卖。

这样的保险产品是需要按期进行缴纳保费的，一旦没有及时缴纳，可能还会产生一定的违约金。当参保人发生是期交产品的时候，而相应的保险售卖员早就离职找不到踪影。

隐瞒退保会损失本金

很多保险销售员一直都是说分红型保险绝对不会赔钱，收益也是很稳定的，但是他们只字不提，退保会有一定的损失，甚至有些时候为了让你放心购买，还会告诉你可以随时退保。

然而实际上所有的保险产品基本上都不可以，简单的退保，除了1~2周的犹豫期之内，可以直接办理退保。除此之外，在其他时间段如果退保，如果缴费年限达到了相关要求，那么损失的也仅仅是一部分收益。可是如果缴费年限或者参保时间比较短的话，那么不仅拿不到相应的收益，反而还要支付一大笔违约金。

购买的分红型保险发现被骗了，又该如何减少损失？当发现自己购买的分红型保险被骗了，千万不要慌张，其实也可以采取一定的办法挽回相应的损失。

由于保险的合同是一大叠一大摞的，很多时候在购买的时候我不会去详细查看，而只是听销售员的讲解。

可是等到拿分红的时候，会发现此时的分红与销售员当初所宣传的不一致。遇到这样的情况，可以向保险公司申请全额退保。

在网络上经常可以看到，或听到某某保险公司的一个销售员，一年赚上百万。而这些销售员每卖出一单保险都可以获得丰厚的提成和奖金，为了完成自己的销售业绩，夸大产品的收益，是他们常用的手段之一。

如果发现收益与宣传时候不符，那么可以向银保监会，和保险监管部门提供购买时候的相应录音录像，聊天记录等作为全额退保的证据。当相关部门确认之后，这样就可以全额退保，并且还会得到相应的赔偿。

还有一点，可以说很多人会忽略的是如果没有接到保险公司的电话回访，那么也可以直接向保险公司提出退保的申请，因为保险公司对电话回访都是有相应的录音记录的。

还有就是一些上了年龄的老人去银行存款或者是被人忽悠不小心购买了这种分红型保险，那么也可以向保险公司提出全额退款。

有些时候甚至在新闻里能看到一些不识字不会写字的老人，居然也买了相应的保险产品，而这一份保险除了钱是扣的老人的，其他的竟然全部都是保险销售，操作的连签名都是保险销售写的，这种情况下可以直接向保险公司提供笔迹对证来证明，也能全额退保。

结束语每一份保险产品，它存在都有一定的意义，每一个保险产品对于适用的人来说，它都是一款非常好的产品。

但是，好的保险产品并不意味着销售该产品的人，就是好人。一些保险销售员为了拿到高额的奖金和提成，采用了各种各样的话术手段，使得很不不适合该保险的的人来购买保险，这就造成了投保人感觉被骗。

当发现父母被分红型保险骗了的时候，首先要掌握相应的证据证明这个字不是你父母签署的或者说能够证明当初保险销售员故意夸大收益等等，那么拿着这些资料直接到银保监会进行投诉。

银保监会受理之后，不但可以全额退保，还可以拿到相应的损失赔偿。除此之外每个地区都有市长热线，如果不小心被骗购买了保险产品，那么也可以拨打市长热线对相应的企业进行投诉，市长热线都有回访，问题也能得到解决。

打破刚性兑付意味着什么？

打破“刚性兑付”才是还金融市场的本源，我们的投资人一直是被呵护的，在利率市场化之前大家都认为投资就是保本付息的，从不认为有什么风险，最差的结果大不了不要利息，拿回本金就可以了。但是从2013年开始的利率市场之后，慢慢的这种兜底的“刚性兑付”就开始被一个个现实案例打破了，信托、债权、理财产品都是如此。

在那样一个时代，无论是平台还是投资人都没有充分认识到投资的风险，所有人都很乐观，投资者都认为我投资你100万，一年后就得给我115万的本息，而平台也是敢于承诺，一个比一个叫得狠，这个时候你会发现那些“正规”的平台反而因为给出的收益率不够高失去了竞争力，平台的业务规模反而上不去。而那些胆子大，敢于承诺的平台总是能够获得一众投资者的认可，纷纷将资金投入进来，回到2015年左右的年份，15%的投资收益率不是很轻松的事情嘛，市场随处可见。

但是这些年大家都看到了太多的平台倒闭，网贷将这种敢于承诺的特质发挥到淋漓尽致，无论你是什么背景，国企背景也罢，上市公司背景也罢，知名投资机构也罢，最后的结局都是一样的，很多人认为是因为国家清理才会导致这么多平台倒闭。其实如果国家不清理这些平台照样会倒闭，而且会有更多的投资人产生亏损，而且是更大的亏损，最终市场上能够活下来的必然是高利贷中的高利贷的业务模式。用小额的金额房贷，实际利率大得吓人，通过利滚利就可以放大数倍甚至数十倍，最终将你所有的资产都吞进去，甚至将你整个家庭的资产已经父母的资产都会吞进去，最后的结果就是倾家荡产，那么平台也就赚够了。

刚性兑付本质是还原金融市场的本质，能够刚性兑付的只有银行，其他所有的投资都是无法实现刚性兑付的，银行的理财产品也是无法做到的，这不是由某个人和机构决定的，而是由金融的本质决定的，银行敢于刚性兑付是因为能够给予的利率很低，即便能够发生巨大的风险，银行也能够承担。

投资充满了不确定性，你的收益率一定是来自于另一个主体的成本，你投资某个产品带来的收益率，那么一定是来自于另一个个人或者企业支付的融资成本再加上平台的运营费用以及利润，现在中国的GDP增速都已经放缓到6%了，已经不是过去10%的经济增速了，宏观经济已经如此，你到哪里赚钱这么多的利润来？资金的收益率来自于哪里？

支付宝的余额宝在2013年推出来的时候收益率高达7%，而现在已经跌破了2%，这个收益率已经很低了，很多人以为余额宝会颠覆银行，其实并没有，当前的规模大概是1.2万亿，为什么没有实现颠覆银行甚至是取代银行的宏伟壮举？原因还是在于余额宝根本不是一个投资机构，而是一个“渠道”，小散的钱通过支付宝这个渠道聚拢在一起，然后批发给银行，赚取一定的手续费而已，这个根本不是得益于他的投资能力。

对于这样一个拥有万亿规模的资产，谁能保证可以获得7%的固定收益率？如果真有这么厉害的话，马云不用干淘宝了，直接干这个事情就可以了。

打破刚性兑付是必然的事情，如果不打破，那么投资人就会将存款搬家，谁的胆子大敢于承诺给得高就给谁，那么最后的结果也必然是越是胆大的骗子越是能够吸纳更多的 资金，但是最后一定会无法维持，因为你这些钱要投资出去的，你到哪里去获取这么高的回报？是做股权投资吗？你能够比专业的私募股权机构厉害吗？还是去做货币基金？货币基金的收益率非常低，你必定是亏损的。

你的利润来自于哪里？有些人的承诺就是为了你的本金，根据就没有想过未来的事情。这个就好比男女谈恋爱一样，那些敢于承诺的人虽然可能更得女生的欢心，但是不靠谱的可能性更大；真正真心想和你共度一身的男人承诺是很谨慎的，他更看重的实现与否。承诺这种事情就是一张嘴的事情，让后就上了，对投资来说也是如此，承诺给你高回报，先把你的本金骗到手再说，压根就没有想过未来还本的事情。

投资人是需要教育的，不被市场教育一下产生损失总认为你的劝解是挡着他发财呢，打破刚性兑付的意义也在于此，让投资人多个心眼。另外一个意思也是说，投资有风险，投资需谨慎，张大眼睛，亏损了也别怨政府，都是成年人了，警示的话都说了一箩筐了。