工银瑞信纯债,有哪些适合小白的理财呀

工银瑞信纯债，有哪些适合小白的理财呀？

答：我不是大神，但经过多年的理财稍微有点心得可以分享给你。你不理财财不理你，在这句话大行其道的时候，余额宝的横空出世让我的理财有了新途径。

工薪阶层进行理财概括成一句话就是：开源节流，控制支出，积小利成大利，滚动投资让钱生钱。

通过总结，适合理财小白的理财进阶攻略有：

第一阶段，银行存款理财，保本保息。

在余额宝还没推出的时候，我主要的理财手段就是银行定期存款，每个月发工资固定拿出一部分存银行一年定期，这样一年下来我手上就有12张存单。到第二年再把当月工资再累加进旧存款里一起存，积累的数额较大时再转存三年定期，这样的话利息会更高。想要提前支取每个月都有到期存款，不会损失利息。

第二阶段，每月日常开支也放余额宝，让闲钱滚起来。

在马云支付宝推出余额宝后，由于其具有高于银行存款利息及存取方便的优点，我把日常开支和每月固定存银行的钱都放在余额宝里。这样不仅可以获得更高收益，也能让还没用到的日常开支有收益，真正实现闲钱滚起来。

第三阶段，支付宝定期存款，真正实现高收益、抗通货膨胀。

近几年余额宝的收益在不断下降，支付宝又推出7/30/60/180/360天的定期存款，收益普遍高于余额宝，所以在余额宝积累到一定数额后，为了追求更高收益我会把余额宝里的一部分资金转入定期。

第四阶段，基金定投，理财小白的进阶之路。

当存款累积到一定量的时候，我认为可以进行基金定投，实现钱生钱。我的基金定投是按周定投，也就是设定每周四固定扣款。利用基金定投的微笑曲线来获得较低的持仓成本，从而在股市上涨的时候能获得高收益。

所以，理财小白再进行理财时首要考虑的是资金的安全性，不要过度去追求高收益，因为那往往伴随着高风险。在这里送你一句话：理财就像马拉松比赛，而不是百米冲刺，它比的是耐力而非爆发力。

欢迎关注@小方聊投资理财 ，让我和你一起努力把钱变成我们的奴隶，让它为我们工作。

什么时候买入最合适？

很多理财新手都会犯下的一个误区就是不知道买什么理财产品，他们看到那些收益高，波动大的产品就想去买，以为自己也能获得这些收益，殊不知一段时间之后只能以亏损而草草收场。

那么我们怎样选择合适的理财产品，又是在什么时候买入和卖出呢？

南宫读书会—和你一起聊聊如何选基金？什么时候买入最合适？

买合适的胜过高收益的

想要一个合适的理财产品，就需要你了解自己的需求，如果你还不知道自己需要什么，就去市场索取收益，那自然会迷失自己，认赔了事。

当你知道自己需要多少收益的时候，你就会把你看上的理财产品放在一起做一个对比，比如银行存款和货币基金，货币基金和主动基金，主动基金和股票…等等。

当你有了对比，你才会发现，哪些收益高，但并不符合自身的风险偏好，而哪些收益不高，但买了却能让自己安心睡觉。

合理地配置自己需要的，就是新手要学会的。

你的生活状况决定了你的投资上限

想象一下，当你是一个身无分文的穷人时，你会花多少钱去买入一只基金？

此时一个路人给了你十块钱，你是先去购买食物，还是去购买理财产品？（当然，最好的答案是两者都要有。）

所以别想只着你要多高的收益，还要想想要用多少钱投资。

继续想像刚才那位穷酸先生，当地的一个包子是两元一个，要吃两个能吃饱。假设他每天能获得好心人给十块钱，每天吃两顿饭。一天下来就剩下一块钱，一个月下来他手里就有三十元。

那他肯定不会拿着三十元全部都去购买基金或者股票，只会拿其中一小部分去投资基金，另一部分就会存下来作为一个储备金。

他的投资上线可能是十块钱，尽管他追求收益，一个月可能有100%的收益，但回报的也只是二十元。

所以我们说，你的收益决定你钱翻倍的速度，你的储蓄决定你用多少钱翻倍。

你的年龄是关键

当你有了储蓄，有了合适的理财产品，但你已经年迈，有六七十岁了，走路都不算稳，加个拐杖勉强能走快一些，腰已经弯曲得不成样子，拿出手机看股票涨跌都有些费劲。

这种情况下，你是优先考虑为钱投资，还是优先考虑为自己的健康投资呢？

各位看官可能现在还在工作没有结婚，有的可能是已经结婚有小孩了，每个人的投资年龄不同决定了你需要不同的投资组合。

打个比方，如果你已经七老八十了，还想用自己二十岁的投资组合，那就是和二十岁的自己比赛跑，年轻时候反应快，摔倒了也有能力爬起来，但七老八十了跌倒了可能就再也爬不起来了。

理财不是比赛，适合自己的就是最好的，而要想找到适合自己的就要从投资目标、投资资金和投资年龄来参考。

什么时候开始？

最后来说一下什么时候开始吧！

答案很简单，就是：“现在”。

有些事情你不开始，或许一辈子都不会再开始了。当你开始之后就会面临两种选择：

失败—放弃

失败—再来一次

关于卖出（补充）

买入和卖出是相辅相成的，买入可以让你获得收益，而卖出让你锁定收益。

每个人卖出的点位不一样，就直接导致收到的收益不一样，有的人喜欢达到目标再卖出，或许要持有很长时间，有的人喜欢短线套利，那可能每次获利都很少。

最好的办法就是根据自己的情况和需求来卖出，当开始学着卖出之后，就能跟着市场的趋势进行交易，从而获得更多的利润。

俗话说：“会买的是徒弟，会卖的是师傅。”

我是南宫敏羚，这里是南宫读书会，关注我，和我一起开启阅读之旅，每天进步10%吧！

买基金怎么判断是熊市还是牛市？

2020年上半年受疫情影响国内基金遭遇了几次大涨大跌，当前疫情刚刚控制住，市场经济也正处于恢复阶段，部分基金处于熊市，整体的基金市场是牛市还是熊市尚不明朗。牛市与熊市是股票市场行情预料的两种不同趋势。牛市是预料股市行情看涨，前景乐观的专门术语，熊市是预料股市行情看跌，前景悲观的专门术语。

出现牛市标志主要有：

①价格上升股票的种数多于价格下降股票的种数；

②价格上升时股票总交易量高，或价格下降时股票总交易量低；

③企业大量买回自己的股票，致使市场上的股票总量减少；

④大企业股票加入贬值者行列,预示着股票市场价格逼近谷底;

⑤近期大量的卖空标志着远期的牛市；

⑥证券公司降低对借债投资者自有资金比例的要求，使他们能够有较多的资金投入市场；

⑦政府降低银行法定准备率；

⑧内线人物（企业的管理人员、董事和大股东）竞相购买股票。

出现熊市标志主要有：

①股票价格上升幅度趋缓；

②债券价格猛降，吸引许多股票投资者；

③由于受前段股票上升的吸引，大量证券交易生手涌入市场进行股票交易，预示着熊市到来已为期不远；

④投资者由风险较大的股票转向较安全的债券，意味着对股票市场悲观情绪的上升；

⑤企业因急需短期资金而大量借债，导致短期利率等于甚至高于长期利率，造成企业利润减少，使股票价格下降；

⑥公用事业公司的资金需求量很大，这些公司的股票价格变动常领先于其他股票，因而其股票价格的跌落可视为整个股市行情看跌的前兆。

以上内容仅供参考，不做任何虚假宣传谢谢

2020债券基金适合投资吗？

很多朋友的理财收益最高就是银行定期“保本”理财，目前在4%左右。

今天猫总给大家介绍一下债券基金。

债券基金：是投资债券的一种基金，主要投资国债、金融债、企业债等。

很多人直接买债券会不太方便，也不知道如何挑选债券。所以，债券基金就应运而生了，有专业的债券基金经理会通过对比筛选出比较好的债券。投资债券基金就是投资一篮子各种债券。

债券基金有没有风险？

短期内，债券基金是有一定风险的，主要风险来源于市场利率的变化。

一般来说，按照信誉等级，中央政府债券＞地方政府债券＞央企债券＞国企债券＞民企债券。

债券基金一般按照持有时间分为长期债券和短期债券。长期债券一般推荐持有时间在1-3年，会有申购费，但没有销售服务费，适合长期持有，提前赎回费用也会高一些，需要特别注意辨别。

短期债券，一般推荐持有半年到一年，风险比较低。没有申购费，但是有销售服务费，销售服务费按持有天数收取，赎回费用也会比较低，适合提前赎回。

按照持仓的类别，又可分为纯债、信用债和二级债。

纯债是指主要投资固定收益类的政府发行的债券等，相对风险更低，但是收益略差。

信用债一般投资80%固定收益率债券，同时会投资不超过20%的新股申购、可转债等，因此，风险相对纯债高一些，但是收益也会高一些。

二级债是指投资80%债券（不全是固定收益类，包括可转债）和20%的股票，因此，风险更大了，介于信用债和股票基金之间。

从历史数据看，长期持有债券，长期债券适合大于一年时间、短期债券适合大于半年时间，风险比较低，大概率可以跑赢银行理财产品。

什么时候购买债券

一般来说，任何时候都可以购买债券基金，不需要定投，可以一次性投入。但是债券基金的收益受到利率的影响比较大，一般债券基金收益与市场利率成反关系。

如果市场利率降低，已购买的债券基金价格会相应的上涨，所以，收益会超预期。

如果市场利率升高，已购买的债券基金价格会相应的下降，所以，收益会低于预期。

为什么呢？市场利率升高，更多的人愿意把钱存到银行，而债券为了吸引新投资人，只能提高预期收益，那么怎么提高呢？通过降低价格，但是降低价格，老客户购买的债券基金收益就会下降。

所以，我们得出结论：最佳的买入时机是，市场利率较高的时候买债券基金。可以买入长期债券1年以上的那种。

市场利率低的时候，建议买短期债券。

一旦遭遇债券浮亏，可以通过下跌的时候定投，降低持仓成本。

今年的行情，由于10年期国债进一步降低到历史较低位置2.63%。所以，当前不是最佳买入长期债券基金的好时机。

建议可以配置一些短债

如何挑选债券：

1.通过回看过去三年的历史收益，最好在5-7%之间；

2.债券规模最好5亿以上规模、成立时间3年以上；

3.打算长期持有1年以上选择A类，半年到一年时间内选择C类，半年以内不建议购买；

推荐的一些常见债券基金供大家参考：从历史收益上看，也是二级债＞信用债＞纯债，但是风险也是成正比。大家可以参考天天基金网，去筛选一些，从名字看并不靠谱，还需要看看债券的介绍，详细的持仓说明，以判断到底是二级债还是信用债。

一般叫某某纯债的一般都是纯债，信用债就需要看看持仓，到底是哪种。

历史收益不代表未来收益，大家还是仔细挑一挑。

投资余额宝算是一种投资理财行为吗？

投资余额宝当然算是一种投资理财行为。所谓投资理财，就是投资者通过合理安排自己的资金，运用各种理财工具比如基金、股票、存款等对自己的资产进行有效的管理，从而达到资产保值增值的目的。投资余额宝其实就是投资货币基金，投资者通过投入一部分的本金到余额宝，余额宝每天会返回一定的利息给投资者，对资产起到了一定的保值作用，因此，投资余额宝也是一种投资理财行为。

余额宝的本质是货币基金

余额宝对接的是货币基金，而货币基金所投资的主要是银行存款、短期债券等低风险理财产品。目前余额宝对接的货币基金有27种，比如景顺长城景益货币A、诺安天天宝A等，投资者在投资余额宝时可以手动切换所投资的货币基金产品。

余额宝的收益率比较低，目前年化收益率仅为2.3%左右，即每万元收益仅6毛多。不过余额宝的风险极其低，从成立至今从未出现过亏损的情况，而且它支持随存随取，所以很多人都将余额宝作为闲钱理财工具。

更多的投资理财选择

投资余额宝虽然是一种投资理财行为，但是因为收益率太低，不适合投入太多的资金，因为这样会导致资金的严重浪费。那么有没有更多的投资理财选择呢？其实支付宝中不仅有余额宝，还可以通过基金模块配置全球的各类资产，比如债券、股票、黄金、房地产等等。

债券：投资债券基金是投资于债券的风险相对较低、收益比较稳健的理财方式，债券可以通过债券基金进行购买，优秀的纯债基金有招商产业债债券A、博时信用债债券A、易方达信用债债券A，平均年化收益率都能达到7%以上；优秀的混合债券基金有工银瑞信双利债券A、易方达增强回报债券A，平均年化收益率能达到10%以上；

股票：投资股票可以通过股票型基金进行投资，最适合普通人的投资方式就是投资股票指数基金，其中最出门的股票指数是沪深300和中证500，普通投资者通过定投这两个指数，能够获取到市场的平均收益，长期年化收益率能达到10%以上甚至更高；

房地产：想投资房地产也可以通过基金进行，1元就可以投资，比如投资房地产信托基金，如广发美国房地产指数，投资的是美国的一些写字楼和商业地产，这类基金分红很稳定，因为法律规定基金公司必须将这类基金收益的90%拿出来分红给投资者。

黄金：投资者甚至还可以通过ETF联接基金投资黄金，不过黄金只是一种避险资产，在全球经济动荡时期会有较好的行情，短期能获得较高的收益，但是长期来说黄金并不是增值资产，因为黄金本身不能创造价值。

除此上述的理财方式之外，还有许许多多的投资理财方法，不过对于普通人来说，只需要做好两到三种，就已经足够使自己的财富保值增值了。

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